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高薪大龄剩女理财经

发布时间:2020-09-18 22:42:33
高薪大龄剩女理财经 王小姐今年31岁,属于典型的剩女一族,月收入约10000元,有住房一套,市值120万元,尚余10万元贷款未还,王小姐坚持女性应经济独立的观点,即使将来嫁人,她也希望能够保持独立的财务状况,因此个人的养老、医疗问题就摆在王小姐面前。 基金案例:王小姐今年31岁,属于典型的剩女一族。在一家外资企业任部门主管的她,月收入约10000元,但工作繁忙,一直没有氮化铝陶瓷片时间和心情谈婚论嫁,于是单身到现在。而且王小姐坚持女性应经济独立的观点,即使将来嫁人,她也希望能够保持独立的财务状况,因此个人的养老、医疗问题就摆在王小姐面前。 王小姐在2004年买了一套房子自住,目前市值约120万元,尚余10万元贷款未还。最近两年股市火爆,王小姐没有炒股,但是买了不少基金,目前市值约6万元,此外还有12万元银行存款。王小姐目前买的基金都是指数型的,今年股市前景未测,她担心指数型基金业绩不佳又风险较大,有意赎回再购买其他基金,不知是否有必要?如果要购买其他基金,买哪种基金比较合适? 王小姐每月日常支出约4000元,另外每年给父母2万元,此外还有约1万元用于旅游。王小姐单位上有三险一金,但她没有购买商业保险,最近在考虑购买医疗险和养老险,但不知道是否两种都有必要购买,购买多少合适? ■理财建议 王小姐的两个想法:调换基金和增加医疗养老保险,都是以保证财务独立为根本目的。综合以上的财务状况分析,建议王小姐对现在的理财策略和方向,小调整,多保持。 1部分存款购买人民币理财产品 王小姐现有的银行存款12万元,利息收益非常低,在负利率时,这部分钱每年都在贬值。因此,建议把这些钱转换成能够获取更高收益的理财产品,当然同时也需承担相应多一些的风险。 留出5万元后,7万元购买银行发行的人民币理财产品,比如新股只只打这样的理财计划,预期收益率要高于一年定期存款,最好是高于物价指数水平,这种产品资金的流动性非常高,如果新股申购政策变化,可以即刻转换成购买债券基金。 2每月定投保持指数型基金的核心组合 洒水车水泵> 王小姐应当保持目前的月度收支水平,把每月的大约6000元的节余,以定期定投的方式购买指数基金,如沪深300或中证100指数基金。这些指数基金跟踪市场基准的表现,属于被动型基金,在以下方面大大优于主动型基金:指数基金费率通常较低,税收 成本更小,而且不用担心基金经理突然改变投资组合。何况,大多数主动型基金的业绩表现不如指数型基金。国外的实践已经证明了,这两年国内的市场状况也在一定程度上验证了这一点。 因此,指数基金应当成为王小姐投资组合里的核心部分,而且每月的定投还要继续购买指数型基金,短期的波动是一种必然,可以通过长时间来化解。 3适当增加健康保障 一般来说,基本的社会保障保险,如三险一金,基本可以保障个人有能力抵御日常生活中的风险。王小姐已经有了三险一金,在大的保障方面基本可以无忧了。 针对其职业特点,建议王小姐增加健康方面的保障,一方面是购买健康医疗保险,如果出差较多,人身意外保险也必须考虑,但是总体而言,用不着购买太多,保费支出控制在收入的5%即可。 另一方面,王小姐要注意增加体育、健身、休闲等方面的支出,保持健康也是正确决策、做好工作、财务独立的基本保障。 王小姐个人资产负债表 (单位:万元) 资产金额负债金额 存款12贷款10 基金6 住房120净资产128 合计138合计138 从资产负债表上可以看出,王小姐工作近十年来财富的打理和积累还是比较有效的,目前个人净资产总额已经达到128万元。作为单身女性最主要的房子问题,王小姐在3年前就已经独立解决,而且贷款仅余10万元。这对相当多真空镀膜设备的同龄人来说,实属不易。 王小姐的资产类别中,房屋占到绝大部分比重,不过这也是普遍现象,属于正常状况。在其金融投资 资产里,投资基金的总额是存款的1/2,这并不是一个恰当的投资比例,需要做出调整。非常好的一点是王小姐购买的基金都是指数基金,这两年里,恰好碰到涨幅巨大的牛市,收益率最高的就是指数型基金,因此王小姐应该获利丰厚,这也反映出王小姐的投资策略比较正确。 另外,相对于收入而言,王小姐每月日常支出较少,为4000元,60%的钱可以积存起来或进行各种投资,这样良好的理财习惯,是她目前拥有较多净资产的重要原因。旅游和赡养父母,都是保持身心健康和使生活充满意义的必须支出。
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